Você sabe a diferença entre o financiamento imobiliário e o consórcio?
Quando pensamos em comprar imóvel e não temos todo o recurso necessário, a primeira alternativa que pensamos, geralmente é o financiamento imobiliário.
Afinal, trata-se da modalidade mais utilizada no país para compra de imóveis.
Porém, o consórcio imobiliário vem ganhando destaque nos últimos anos.
Ambos possibilitam utilizar recursos de terceiros para a compra do imóvel.
Mas, na verdade, são operações bem distintas.
Então, vamos primeiramente distinguir os dois.
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
O financiamento imobiliário é um empréstimo feito por uma instituição financeira, para que você possa comprar o imóvel.
Por esse empréstimo, a instituição financeira cobra um determinado juros que fica embutido na prestação.
A instituição financeira utiliza o próprio imóvel como garantia para esse empréstimo.
Logo, se você não arcar com as prestações, a instituição poderá requerer este imóvel para reaver o valor emprestado.
A maioria dos grandes bancos tem financiamentos imobiliários.
Destacam-se neste segmento a Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Banco Itaú, etc.
A Caixa é quem lidera esse segmento, sendo responsável por boa parte dos imóveis financiados no Brasil.
Normalmente a Caixa possui as melhores taxas de juros. Mas isso não é uma regra.
Dependendo do relacionamento que você tiver com seu banco, pode conseguir taxas tão boas quanto as da Caixa.
MODALIDADES DE PAGAMENTO
As duas principais modalidades de pagamento são a SAC e PRICE.
A SAC – Sistema de Amortização Constante, é uma modalidade que divide o saldo devedor pelo número de prestações e adiciona o juros sobre o saldo devedor.
Portanto, neste caso, você começa pagando um valor maior, pois seu saldo devedor é maior.
A prestação vai caindo ao longo do tempo à medida que o saldo devedor diminui.
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No caso da modalidade PRICE, o cálculo é feito para que a prestação se mantenha constante.
Nesse caso você sabe o valor que vai pagar até o fim.
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VANTAGENS DO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Uma das vantagens do financiamento é a possibilidade de utilizar o FGTS para abater o saldo devedor.
É preciso observar as regras de utilização, mas basicamente estamos falando de ser seu único imóvel e de você ter pelo menos 3 anos de recolhimento de Fundo de Garantia (FGTS).
Outra vantagem é a necessidade baixa de aporte de recursos iniciais.
Normalmente o banco exige que você dê de entrada pelo menos 20% do valor do imóvel e financie os outros 80%.
Isso vai variar de acordo com o Banco, sua renda, tipo de imóvel, etc.
DESVANTAGENS DO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
A principal desvantagem está relacionada ao juros pago durante o financiamento.
Dependendo da taxa utilizada, você pode acabar pagando de 2 a 3 vezes o valor do imóvel.
Por isso é tão importante avaliar se realmente é o momento de comprar um imóvel e se você poderá arcar com as prestações.
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
O consórcio funciona de uma forma bem diferente.
Um grupo de pessoas é formado pela administradora do consórcio com o objetivo de acumular recursos para que essas pessoas possam adquirir seus imóveis.
Todo mês, um consorciado é contemplado por sorteio e assim, recebe uma carta de crédito para a aquisição do imóvel.
No mês seguinte outro consorciado é sorteado e assim por diante.
Também pode haver a contemplação por lance, que é quando você oferece um valor de antecipação.
Mas normalmente esses lances tem que ser altos para conseguir a contemplação no início.
Geralmente são acima de 50% do valor da carta de crédito.
E é aí que está a principal desvantagem do consórcio imobiliário.
Você corre o risco de ser o final da fila e ficar financiando a compra dos outros consorciados.
Por isso, para fazer a opção pelo consórcio, você deve considerar a hipótese de ter uma reserva para dar o lance e acelerar sua contemplação.
A vantagem do consórcio é não pagar juros. Você paga apenas uma taxa de administração que é bem inferior aos juros praticados no financiamento imobiliário.
RESUMO DA HISTÓRIA
O financiamento imobiliário e o consórcio imobiliário tem o mesmo fim. Comprar um imóvel.
Porém suas dinâmicas são bem diferentes.
O financiamento imobiliário cobra juros e o consórcio não. Apenas uma taxa de administração.
No financiamento imobiliário compramos o imóvel no início do processo.
Já no consórcio, podemos ficar esperando anos até ser contemplados, a não ser que você tenha sorte de ser sorteado no início ou tenha recursos para dar um bom lance.
ESTRATÉGIAS
Enfim, tanto o financiamento imobiliário quanto o consórcio, são boas alternativas para aquisição de um imóvel.
A escolha da melhor estratégia vai depender da sua necessidade.
Se você precisa do imóvel com urgência, é melhor escolher o financiamento imobiliário.
Porém, neste caso você terá que arcar com a entrada e uma prestação inicial mais alta.
Se pode esperar um pouco para comprar o imóvel, talvez seja melhor o consórcio.
Neste caso a prestação inicial é menor e você pode contar com a sorte de ser sorteado.
VALE A PENA COMPRAR O IMÓVEL?
Bom, se você está avaliando comprar um imóvel, pode ser que já tenha se questionado se realmente é a coisa certa a se fazer.
Assumir um compromisso por muito tempo pode não ser a escolha mais inteligente para o seu momento de vida.
Se quiser saber mais sobre isso, leia o artigo abaixo.
Você também pode assistir a esse vídeo sobre o assunto.
Espero ter contribuido!
Grande abraço!
